Quando se trata de iniciar um negócio voltado para a saúde, é crucial entender as opções disponíveis no mercado, como planos de saúde e cartões de benefícios (ou associações). Ambos oferecem acesso a serviços médicos, mas possuem características específicas que podem influenciar sua escolha de investimento. Confira as principais diferenças e considerações técnicas:

Plano de Saúde

Cobertura:

• Oferece uma ampla cobertura que inclui consultas médicas, exames, internações hospitalares, cirurgias e tratamentos especializados.
• A cobertura mínima obrigatória é definida pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

Regulamentação:

• Regulamentados pela ANS, garantindo um conjunto de direitos ao consumidor, como cobertura de procedimentos obrigatórios, regras para reajustes e prazos máximos de atendimento.
• Necessidade de cumprir todas as exigências da ANS, incluindo a submissão de relatórios financeiros e periódicos operacionais.
• Essa questão regulatória pode ser um grande diferencial na hora do consumidor escolher entre um plano de saúde ou um clube de benefícios, afinal o plano de saúde possui um órgão regulador.

Pagamentos:

• Mensalidade fixa (prêmio) paga pelo usuário, independentemente do uso dos serviços.
• Em alguns casos, há coparticipação, onde o usuário paga um valor adicional ao utilizar determinados serviços. O pagamento dos valores adicionais vem na mensalidade dos mês seguintes.
• Requisitos líquidos mais complexos, incluindo a gestão de reservas técnicas e o provisionamento de sinistros.

Rede de Atendimento:

• Possuem uma rede credenciada de hospitais, clínicas e médicos com contratos estabelecidos.
• É possível escolher dentro dessa rede ou, em alguns casos, fora da rede (com reembolso).

Obrigações do Plano:

• O plano deve cobrir os procedimentos previstos pela ANS, oferecendo garantias legais quanto à cobertura e acesso aos serviços.

Cartão de Benefícios (Associação)

Cobertura:

• Oferece descontos em consultas, exames, procedimentos e medicamentos, mas não cobre integralmente os custos.
• Pode incluir benefícios adicionais, como descontos em academias, farmácias e outros serviços não médicos.

Regulamentação:

• Não são regulamentados pela ANS, o que significa que não seguem as mesmas obrigações legais dos planos de saúde.
• Funcionam como clubes de benefícios, sem as mesmas garantias de cobertura.

Pagamentos:

• Mensalidade geralmente mais baixa, pois não cobre integralmente os custos dos serviços médicos.
• O usuário paga diretamente pelos serviços com desconto ao utilizar.
• Contabilidade mais simples, sem a necessidade de reservas técnicas, mas ainda requer boa gestão financeira para garantir a sustentabilidade dos descontos oferecidos.

Rede de Atendimento:

• Oferecem uma rede de profissionais e estabelecimentos que concedem descontos, mas essa rede pode ser mais limitada e variável.
• Sem a obrigação de reembolso para atendimentos fora da rede.

Obrigações da Associação:

• Oferecer os descontos prometidos, mas sem as garantias de cobertura completa dos serviços.
• Não possuem as mesmas responsabilidades legais de um plano de saúde regulamentado pela ANS.

Considerações Técnicas e Burocráticas

Para Planos de Saúde:

• Necessidade de registrar uma operadora na ANS e cumprir todas as regulamentações e critérios legais.
• Gestão contábil complexa, incluindo o envio de relatórios DIOPS SIB e SIP para a ANS.
• Requisitos rigorosos de solvência e liquidez.

Para Cartões de Benefícios:

• Menor carga regulatória, mas ainda exige conformidade com as leis gerais de consumo e prestação de serviços.
• Contabilidade focada em gestão de caixa e fluxos de receitas e despesas, sem necessidade de reservas técnicas.
• Possibilidade de ser uma associação sem fins lucrativos.

Domínio Contábil: Sua Aliada na Saúde

A Domínio Contábil é especializada em contabilidade para o setor de saúde há mais de 19 anos. Nossa experiência inclui o suporte contábil e regulamentar para planos de saúde, associações de benefícios e operadoras de saúde. Utilizamos um sistema pioneiro no envio de DIOPS SIB e SIP perante a ANS ( www.wsh.com.br ), garantindo que sua empresa esteja sempre em conformidade com as exigências regulatórias.

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